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<p>亲爱的嘉莉,我29岁的女儿,过去三年一直在为一家提供401(k)的好公司工作,但她还没有开始为她做贡献她买不起它怎么能说服她去</p><p> </p><p> - 亲爱的读者,我希望本专栏有足够的篇幅与我的女儿分享我听过的关于退休问题的女性的无数故事29岁时,你的女儿可能觉得她有很多时间可以存钱,但只有65岁或75岁的人试图解决有限的退休收入问题并且需要尽快开始储蓄事实上,有很多关于女性退休储蓄落后的新闻报道:女性把自己的需求放在第一位;或者他们相信他们可以依靠丈夫退休;或者他们在投资方面更加厌恶风险,但事实是:我们需要照顾好自己根据统计数据,女性的寿命比男性长 - 根据卫生和公共服务部的报告,A Profile年长的美国人( 2012年,几乎一半的75岁及以上女性独居</p><p>然而,美国劳工部(DOL),女性和退休储蓄(2013)的一份出版物报道,只有45%的美国职业女性参与退休计划另一个困难的现实是女性的收入仍然是男性的四分之三,这意味着他们的社会保障福利减少对我来说,所有这一切都会产生一个明确的警报 - 女人一旦开始工作就会很聪明,但要注意但要知道你需要要做到这一点并真正开始你可能会用两种不同的方式用这些信息打开女儿的眼睛,但真正让她前进的方法可能就是给她一些实用的指导</p><p>这是我的建议详细信息,以帮助您的女儿专注于她的401(k)选项首先,公司提供传统和玫瑰401(k)</p><p>对传统401(k)的捐款可以减税,这将减少她目前的应税收入,但她将在退休时支付所得税,退休时间为Rose 401(k),预扣税,但退出退税如果是税 - 免费,罗斯可能是一个不错的选择,一个年轻人可能会在更高的税率范围内退休接下来,让她知道是否有公司比赛,并且假设你女儿的公司在她的401上匹配50美分,这是一个多少例子(k)捐赠美元,高达她工资的6%至少,为了获得额外的3%,她不能贡献6%吗</p><p>你的女儿等待为她的401(k)捐赠的数学时间越长,她离开餐桌的钱就越多</p><p>看到她错过了多少可能是重新确定优先顺序的好动力她应该超过她固定和灵活的费用看她能在哪里在她面前削减一些实数,将更容易弄清楚她可以指向她工资401(k)的百分比,她可以从一个小的年龄开始,然后随着她的工资增加增加百分比此外,自从401(k)捐款自动从她的工资中扣除,她很快就会适应较小的一个月收入生活充满信心,下一步是让女儿的储蓄保持多年工作研究人员已经证明,女性对投资的信心是不如男性,风险更大根据劳动部妇女事务局的数据,女性比男性更倾向于投资,但男性可能更有信心和自信有投资风险形式,不一定是最明智的方法 - 在投资结果方面实际上有害的关键是理解什么构成'聪明'风险,这意味着看你想要完成什么和你的时间表然后投资多元化的长期投资组合在29岁时,你的女儿可以自信地承担一些聪明的风险她有时间适应市场的起伏你可以在401(k)中审查她的投资选择并讨论每个人的投资选择相对优点鼓励她选择一个很少有多元化的资金,如果你不浪费另一分钟就会发生什么 - 或者你的女儿认为她现在无法为她的401(k)捐款,但是我说她买不起它她应该考虑如果她现在开始储蓄和投资,她可以坚持在其余的工作生涯中节省10%到15%的年薪 然而,如果她等待,她将面临20%,30%的前景必须保留 - 或者如果她根本不保存,那么即使我无法想象,她也可能面临一个远不那么安全的未来更强的基础知识,她将无法轻易承受起初的力量!寻找退休问题的答案</p><p>查看Carrie的新书,The Charles Schwab Fifty财务指南:回答您最重要的资金问题本文最初出现在Schwabcom上您可以发送电子邮件至carrie at askcarrie @ schwabcom,或点击此处查看其他Ask Carrie专栏建议,税务,法律或个人投资建议无法替代如果您需要或提供适当的具体建议,请咨询合格的税务顾问,注册会计师,理财规划师或投资经理COPYRIGHT 2015 CHARLES SCHWAB&CO,

作者:强牡